Băncile renegociază creditele mari. Valoarea medie e peste 40.000 de euro

Deşi bancherii se uită mai ales la creditele foarte mari, sunt şanse de renegociere şi la cele mici, de consum /// Foto: Ovidiu Micsik

Numărul cererilor de restructurare a creditelor s-a mai micşorat faţă de finele anului trecut. Bancherii sunt conştienţi că un nou val de disponibilizări va fi urmat de o creştere a solicitărilor

Băncile restructurează în special creditele mari, cu garanţii ipotecare, care pleacă de la o valoare medie de 45.000 de euro, reiese din datele comunicate de băncile din top zece la solicitarea Gândul. Asta nu înseamnă că nu se caută soluţii şi pentru românii cu credite de nevoi personale şi care nu-şi mai pot achita ratele pe timp de criză, însă prioritatea băncilor este restructurarea împrumuturilor garantate, mai ales a celor în valută.

De exemplu, la Banca Transilvania, valoarea medie a unui credit restructurat este de 40.000 de dolari, respectiv 60.000 de euro şi 120.000 de lei, în funcţie de moneda împrumutului, potrivit datelor transmise Gândul de reprezentanţii băncii. La Alpha Bank, media este de 45.000 de euro, în timp ce la Volksbank, valoarea medie a unui împrumut restructurat este mai mult decât dublă: 100.000 de euro.

După restructurare, clienţii beneficiază fie de o perioadă de graţie parţială sau totală la achitarea datoriei, fie de prelungirea maturităţii împrumutului, ceea ce înseamnă că au de achitat o rată mai mică, o altă metodă de restructurare fiind refinanţarea împrumutului. Aceste soluţii costă, pentru că cele mai multe bănci percep comisioane de restructurare care se aplică la soldul împrumutului şi care pleacă de la câteva zeci de lei. Sunt şi bănci care nu cer niciun leu, dar în cele din urmă suma totală plătită de client creşte, aşa cum se întâmplă în cazul prelungirii perioadei de rambursare.

Mai puţine solicitări

La un an de la începerea campaniei de restructurare a împrumuturilor, românii continuă să ceară soluţii de micşorare a ratelor sau de suspendare a plăţii lor, însă numărul solicitărilor este din ce în ce mai mic, spun bancherii. "Numărul de cereri de restructurare este în scădere începând cu decembrie 2009 şi a ajuns în acest moment la sub 50% din numărul de cereri de la jumătatea anului trecut", a declarat pentru Gândul Mihai Răuţă, director în cadrul Raiffeisen. Deşi deocamdată situaţia este staţionară din acest punct de vedere, bancherii sunt conştienţi că un nou val de disponibilizări va fi urmat de o creştere a numărului restanţierilor, ca şi a cererilor de restructurare. Însă nu imediat, ci după o perioadă de trei-patru luni, aşa cum s-a întâmplat anul trecut, adaugă reprezentantul Raiffeisen. Sunt şi bănci care se confruntă cu o creştere a solicitărilor de restructurare: faţă de ultimul trimestru din 2009, cererea la Banca Transilvania a urcat cu 25% în primele trei luni din 2010.

Restructurările, sub 1% din portofoliile băncilor

Până acum, asemenea soluţii s-au aplicat în cazul a zeci de mii de români care nu şi-au mai putut achita la timp ratele, dacă se adună cifrele comunicate de bănci. La OTP, de exemplu, mai mult de 2.600 de împrumuturi au intrat în acest program, în timp ce numărul creditelor restructurate de Unicredit Ţiriac Bank în 2009 a fost de aproximativ 3.000, potrivit informaţiilor celor două bănci. Cifrele nu reprezintă însă foarte mult din totalul portofoliilor băncilor: la Banca Transilvania, creditele restructurate reprezintă 0,45% din total, iar la Volksbank, mai puţin de 0,4% în cazul persoanelor fizice, respectiv sub 1% la microîntreprinderi.

Intră în comunitatea Facebook Gândul, locul unde ziarul vorbeşte cu tine