3 comentarii 15 afișări

Bomba cu ceas a bancherilor: 500.000 de clienţi consideraţi riscanţi de BNR

Postat la: 25.08.2010 18:32 Ultima actualizare: 25.08.2010 18:33

Bomba cu ceas a bancherilor: 500.000 de clienţi consideraţi riscanţi de BNR Foto: Octav Ganea

Jumătate de milion de debitori, fiecare cu câte trei credite, au de rambursat, în total, 3,45 miliarde de euro băncilor. Banca Naţională atrage atenţia că riscul de neplată în cazul lor este foarte ridicat, rata de neperformanţă fiind de 13,4%

În momentul de faţă, băncile din România au circa 4,5 milioane de clienţi, fiecare dintre ei având de rambursat, în medie, 1,75 credite.

Cea mai riscantă categorie de clienţi este reprezentată de cei 500.000 de clienţi care au de rambursat, în medie, câte trei împrumuturi, două la bănci şi unul la Instituţiile Financiare Nebancare (IFN), cum ar fi Casele de Ajutor Reciproc (CAR), potrivit raportului de stabilitate financiară publicat de Banca Naţională a României (BNR). În cazul acestui grup de clienţi, rata de neperformanţă era de 13,4% la nivelul lunii iunie 2010.

Cei 500.000 de clienţi au de returnat credite totale în valoare de 13,8 miliarde de lei, respectiv de 3,45 miliarde de euro. În medie, fiecare dintre ei trebuie să dea înapoi băncilor 6.900 de euro. Există şi o veste bună, cele mai numeroase credite neperformante au o valoare mică, de circa 1.200 de euro, conform datelor BNR.

Băncile au luat măsuri, însă prea târziu

Economiştii susţin că băncile au luat măsuri încă de anul trecut în această privinţă, dar că rezultatele nu pot fi întotdeauna dintre cele mai bune, pentru bancă sau pentru client.

"Băncile au început să ia măsuri încă de anul trecut, înăsprind condiţiile de creditare. Mulţi dintre clienţii vechi nu ar mai putea obţine acum un credit, conform noilor condiţii", a declarat pentru Gândul Aurelian Dochia, managing partner al firmei de consultanţă financiară Concept.

"Când vine vorba despre creditele vechi, nu sunt foarte multe lucruri pe care le pot face băncile. Procesul de restructurare, prin mărirea scadenţei, de exemplu, a început deja, însă unii clienţi, pur şi simplu, nu pot plăti ratele", a adăugat el. Din cauza exploziei şomajului, numărul persoanelor care au credite l-a depăşit pe cel al angajaţilor.

Astfel, ţinând cont că în luna mai numărul angajaţilor era de 4,27 milioane de persoane, circa 230.000 de clienţi sunt în situaţia de a trebui să ramburseze creditele, deşi nu au un loc de muncă. Cifra este compusă atât din cei care şi-au pierdut serviciul în ultima perioadă, cât şi de pensionari, de PFA sau de persoanele care sunt plătite prin contracte de drepturi de autor sau prin convenţii civile.

Deciziile Guvernului au alimentat creşterea creditelor neperformante

Situaţia privind creditele neperformante va fi înrăutăţită şi de deciziile recente ale Guvernului, respectiv reducerea salariilor bugetarilor cu 25% şi majorarea TVA.

"Ajustarea cheltuielilor de personal din sectorul bugetar va pune presiune pe calitatea portofoliului bancar, pentru că ponderea creditelor acordate bugetarilor reprezintă circa 20 la sută din creditarea populaţiei (în decembrie 2009)", avertizează oficialii BNR în raportul de stabilitate financiară.

Ei subliniază că, până acum, bancherii nu au avut probleme cu acest tip de clienţi, anul trecut fiind restructurate doar circa 2% din totalul împrumuturilor acordate bugetarilor. Conform unor estimări recente ale sistemului bancar, cei circa 1,3 milioane de bugetari au de înapoiat băncilor aproximativ 4,8 miliarde de euro.

La nivelul întregului sistem bancar, cea mai slabă performanţă a creditelor se înregistrează în cazul cardurilor de credite (12,3% sunt neperformante) şi la creditele de consum negarantate cu ipoteci (10,5% sunt neperformante). Cele mai "sănătoase" sunt creditele imobiliare, în cazul cărora rata de neperformanţă este de 3%.

Factura, plătită de clienţii buni

În cazul în care o parte dintre cei 500.000 de clienţi bancari consideraţi a fi cu un risc ridicat de neplată de către BNR nu îşi vor mai plăti ratele, cineva tot va trebui să plătească, în cazul de faţă fiind vorba despre clienţii "buni", avertizează economiştii.

"Există nişte costuri care trebuie suportate de cineva. În cazul de faţă, o parte din acest cost va fi plătit de clienţii care îşi plătesc ratele la timp prin faptul că băncile menţin dobânzile la creditele din sold la un nivel destul de ridicat", explică Dochia.

În prima jumătate a acestui an, băncile au redus dobânzile la creditele noi în lei de la 14,16% pe an la 11,28% pe an, respectiv cu 2,88 puncte procentuale. În acelaşi timp, dobânda medie practicată la creditele în lei din sold a scăzut cu 2,21 puncte procentuale, până la 14,09% pe an la nivelul lunii iunie. În iunie 2009, cele două tipuri de dobânzi aveau un nivel similar, de 17,46% pe an, conform datelor BNR. Scăderea consistentă a dobânzilor creditelor din sold nu este însă soluţia pentru a evita creditele neperformante, subliniază Dochia. "La o rată de câteva sute de lei pe lună o reducere de câţiva lei este prea mică pentru a conta. Cei care au probleme la rambursarea creditelor vor avea probleme şi dacă acea rată va scădea cu câţiva lei", explică el.

Intră în comunitatea Facebook Gândul, locul unde ziarul vorbeşte cu tine

Tag-uri:: bancheri; ,clienţi; ,bombă; ,bnr; ,riscanţi

[+] Adauga un comentariu

× Citeşte mai mult »

#1 lica 25.08.2010 23:01

Raspunde

Contra unei şpăgi de 300.000.000 de euro
ADRIEAN VIDEANU VA ANULA "ACŢIUNEA DE AUR" PE CARE STATUL ROMÂN O DEŢINE LA PETROM

De GRUPUL DE VEGHE ,,VULTURUL CRUCIAT�

Pentru că veniturile la Bugetul de Stat au devenit prea mici în comparaţie cu imensa listă de plăţi ce trebuie făcută lunar către clientela politică pedelistă, în interiorul PDL presiunea a devenit atît de mare, încît partidul prezidenţial este la un pas de a face implozie.

Fiecare ministru, după ce a fost pus în funcţie, a branşat la bugetul Ministerului o imensă clientelă de afaceri, care, din cauza crizei economice, îşi vede pusă în pericol plata facturilor lunare, prin care * de la vlăguitul Buget de Stat aproape tot ce rămîne după plăţile urgente. În goana după resurse de prăduit, prin care să poată fi satisfăcute căpuşile, gaşca condusă de amanta prezidenţială Elena Udrea a constatat că cealaltă tabără, a bătrînilor pedişti, controlează, de fapt, ultima posibilitate de jefuire a României, respectiv Ministerul Economiei, condus de zarzavagiul Adriean Videanu.
Acesta doreşte ca, în scurt timp, să lichideze şi ultimele acţiuni deţinute de Statul Român la Petrom, inclusiv celebra "Acţiune de Aur", prin care statul are controlul în exploatarea ţiţeiului şi a gazelor din subsolul românesc aflate în administrarea Petrom. Cele 8% din acţiuni care vor fi scoase la mezat au deja un cumpărător dedicat, actualul acţionar majoritar al Petrom, grupul austriac OMV, cu care zarzavagiul din Videle a negociat deja o şpagă consistentă şi un preţ, în condiţiile în care reuşeşte transferul acţiunilor către OMV, inclusiv al "Acţiunii de Aur". Pentru cei ce nu ştiu, "Acţiunea de Aur" constituie ansamblul de reglementări legislative din contractul iniţial de privatizare a Petrom, prin care Statul Român se poate opune unor planuri ale companiei OMV, considerate dezavantajoase, cum ar fi: exploatarea unor zăcăminte aflate în administrarea companiei, dar considerate strategice pentru România, vînzarea către terţi a unor active strategice sau închiderea lor (precum Rafinăria Petrobrazi), mutarea sediului social al companiei în altă ţară. Această aşa-numită "Acţiune de Aur", în fapt o sumă de reglementări care ţin deciziile şefilor de la Petrom sub controlul statului, este mult mai importantă decît cele aproximativ 8% din acţiunile companiei rămase în proprietatea acestuia. Conform surselor noastre, sub pretextul aducerii de bani la buget, Adriean Videanu a aranjat un "tun" financiar care îi va umple buzunarele - şi aşa burduşite. Concret, austriecii ar pune la bătaie un comision de 300 de milioane de euro dacă Adriean Videanu le vinde acţiunile pe care Statul Român le mai are în companie şi anulează, printr-o Hotărîre de Guvern, reglementările numite generic "Acţiunea de Aur". Şpaga este considerată o sumă imensă, avînd în vedere că Petromul a fost privatizat cu doar 600 de milioane de euro. Banii urmează să fie împărţiţi (probabil în cote egale) între ţiganul Adriean Videanu, Piticul Porno Emil Boc şi, bineînţeles, stăpînul lor, Traian Băsescu. De altfel, pentru actualii acţionari care controlează Petrom - grupul austriac OMV - importante nu sînt cele 8% din acţiuni, cît mai deţine Statul Român, ci anularea reglementărilor care intră în "Acţiunea de Aur". Acest lucru reiese şi din faptul că, începînd cu 2007, printr-un puternic lobby la nivelul Uniunii Europene, austriecii au încercat de mai multe ori să impună Guvernului României renunţarea la "Acţiunea de Aur", făcînd chiar presiuni, prin somaţii şi ameninţări cu procedura de infringement la adresa României.
Revenind la "tunul" aflat în pregătire, Adriean Videanu se pare că a conceput o întreagă schemă, prin care aceste acţiuni vor fi listate la Bursa de la Londra, de unde vor fi achiziţionate în favoarea OMV de o societate de brokeraj controlată chiar de el prin interpuşi, care va încasa şpaga discutată sub forma unui comision.
Supărarea găştii pedeliste, dirijată de jarteaua arăbească Elena Udrea, este aceea că ea, personal, şi clientela sa politică nu se vor alege cu nimic din afacere. Pe lîngă împărţirea comisionului, Adriean Videanu şi Emil Boc se pare că au hotărît deja soarta banilor ce urmează a fi încasaţi de Statul Român, estimaţi la circa 200 de milioane de euro. Aceştia nu vor redistribui nimic către ministerul condus de Udrea, ceea ce a stîrnit supărarea metresei, dar şi a altora, între care Cezar Preda, care l-a şi acuzat pe A. Videanu la o şedinţă a PDL.

Copyright Tricolorul

#2 BASINESCU 26.08.2010 11:50

Raspunde

băncile au creiat criza pt. ca tot ele sa răscumpere ieftin ce au creditat pe altii(fraieri) sa cumpere scump
ar trebui sa plateasca la greu....si nu cred ca sun socialist cand spun asta
criza usoara fratilor.................

#3 banci 26.08.2010 15:23

Raspunde

E timpul ca drepturile clientului sa fie respectate in contractele bancare. de aceea a fost creat http://www.creditbcr.ro/dam-in-judecata-bcr/. Informeaza-te inainte de a semna orice modificare la contract!

Vezi toate »