Până unde vor ajunge dobânzile la bănci. Creditele în lei se ieftinesc, iar cele în euro se scumpesc

Până unde vor ajunge dobânzile la bănci. Creditele în lei se ieftinesc, iar cele în euro se scumpesc

Împrumuturile în lei vor continua să se ieftinească în 2011, spun bancherii. În schimb, ratele creditelor în euro vor creşte cu 5-10% până la sfârşitul anului.

Împrumuturile în lei se anunţă a fi mai accesibile în 2011 pentru români. Băncile promit dobânzi mai mici la creditele în monedă naţională, mai puţin la cele în euro, care se vor scumpi până la sfârşitul acestui an, din cauza creşterii indicatorului Euribor.

"Dobânzile la împrumuturi vor continua să scadă în 2011, după ce în ultimele trei luni ale anului trecut au scăzut cu peste 3%, în general. Anul acesta, costul creditelor va scădea semnificativ, iar produsele de creditare vor avea o accesibilitate mai mare", a declarat miercuri Oana Petrescu, vicepreşedinte al Băncii Comerciale Române (BCR), cu ocazia unei dezbateri pe tema relansării creditării.

Este vorba în special de împrumuturile în monedă naţională, ne-au explicat reprezentanţii băncii. Cele în euro vor costa mai mult până la sfârşitul acestui an, ca urmare a creşterii Euribor - dobânda la care se împrumută între ele băncile din zona euro.

În urmă cu câteva zile, analiştii contactaţi de gândul au explicat că ratele la aceste credite vor creşte în medie cu 5-10% din acest motiv, respectiv cu zeci sau sute de euro, în funcţie de mărimea creditului.

Avansul Euribor nu se va transmite însă imediat în dobânzile creditelor şi nici integral. Practic, depinde de momentul în care băncile actualizează dobânda pentru fiecare credit în parte. În acelaşi timp, aprecierea leului din ultima perioadă mai reduce puţin din presiunea creşterii ratelor în euro, au explicat analiştii.

Indicatorul Euribor, folosit în formula de calcul a dobânzii la creditele în euro, alături de marjă, a crescut susţinut în ultimele luni.

Astfel, de la 0,65% în aprilie 2010, Euribor la 3 luni a depăşit 1,2% în acest moment, iar băncile prognozează un nivel de 1,5% în această toamnă. Şi Euribor la 6 luni s-a dublat în intervalul menţionat.

Este cu atât mai certă evoluţia indicatorului şi automat creşterea dobânzilor la creditele în euro cu cât joi, Banca Centrală Europeană va lua decizia majorării dobânzii de politică monetară, pentru temperarea inflaţiei.

Unul din şapte români vrea credit

Pe de altă parte, puţini români se mai gândesc să ia bani cu împrumut de la bănci. Un studiu realizat de Institutul Român pentru Evaluare şi Strategie (IRES) arată că împrumuturile sunt folosite doar de una din şapte gospodării din România.

Cele mai multe persoane fac un credit pentru a cumpăra autoturisme, echipament tehnic şi electronic, după cum au declarat 60,7% dintre respondenţii la studiu. Românii fac credite şi pentru îmbunătăţirea, repararea şi renovarea locuinţei (44,7%).

Gospodăriile au contractat împrumuturi şi pentru alte scopuri, cum ar fi achitarea unor cheltuieli legate de sănătate (2,9%), pentru concedii şi timp liber (2,7%), dar şi pentru plata educaţiei şi îngrijirii copiilor (2,3%).

Chiar şi în condiţiile în care ritmul de creştere a creditului a încetinit foarte mult comparativ cu perioada dinaintea crizei, populaţia şi firmele preferă tot valuta, remarcă Valentin Lazea, economistul-şef al BNR.

"E ca şi când toată lumea ar ignora riscul valutar (...) Nu e în regulă ce se întâmplă", a spus Lazea, la acelaşi eveniment, care a precizat că declaraţiile sunt făcute în nume propriu şi nu reflectă punctul de vedere al Băncii Naţionale.

Într-adevăr, la finele lunii februarie, creditul neguvernamental a crescut cu 3,7% (minus 3,6% în termeni reali) faţă de perioada similară din 2010. Avansul a avut loc pe seama majorării cu 8,4% a componentei în valută exprimată în lei (exprimat în euro, creditul în valută s-a majorat cu 5,6%) şi a diminuării cu 3,2% a componentei în lei (minus 10% în termeni reali).

Preţurile locuinţelor ar putea să mai scadă

Persoanele care plănuiesc să achiziţioneze o locuinţă, cu bani de la bancă sau din resurse proprii, ar putea să facă un plasament bun dacă mai aşteaptă câteva luni. "Până în trimestrul al treilea al anului trecut, indicele de preţ (imobiliar, calculat de INS - n.r.) a continuat să scadă faţă de 2009 şi cred că va mai continua un timp", a declarat economistul-şef al BNR.

Preţurile pe piaţa imobiliară ar fi putut fi şi mai mici, cred avocaţii. Băncile s-au comportat însă prudent iar scăderile au fost de 30%, în medie, nu de 70-80%. "Dacă băncile nu ar fi avut un comportament prudent în ceea ce priveşte executarea garanţiilor, piaţa imobiliară ar fi fost nenorocită", a declarat, miercuri, Simona Neagu, partener al casei de avocatură Nestor Nestor Diculescu Kingston Petersen (NNDKP).

Intră în comunitatea Facebook Gândul, locul unde ziarul vorbeşte cu tine