Securitate Fraudele şi operaţiunile neautorizate pot fi prevenite prin apeluri pe mobil

Tranzacţiile cu carduri de credit, verificate prin sms-uri şi telefoane

Creditorul pune mâna pe telefon când operaţiunile efectuate sparg tiparele clientului care deţine cardul de credit

Sumele mari, numărul repetat de tranzacţii într-un interval scurt sau ţara în care s-a efectuat plata sunt primele care atrag atenţia

1 foto 0 audio 0 video 0 alte fisiere

Operatorii băncilor contactează fiecare client care operează tranzacţii ce prezintă suspiciuni

Problema riscurilor pe care le ridică tranzacţiile cu cardul, în special cele pe internet, determină băncile să-şi ia măsuri suplimentare pentru a preîntâmpina fraudele. Dincolo de investiţiile în sistemele  electronice, instituţiile de creditare nu se feresc să-şi contacteze clienţii în momentul în care presupun că o anumită plată sau o serie de tranzacţii nu au fost efectuate de către posesorul cardului de credit.

Băncile devin bănuitoare în momentul în care clientul, prin acţiunile sale, iese din tiparul profilului pe care instituţia financiară i l-a construit în baza informaţiilor strânse pe parcursul colaborării, dar şi a datelor statistice referitoare la ceilalţi clienţi asemănători. Altfel spus, dacă după o lungă perioadă de timp în care ai folosit cardul de credit doar pentru plăţi la comercianţi, optezi să scoţi bani de la un automat, există şanse destul de mari să fii apelat de un angajat al băncii care te va ruga să confirmi operaţiunea.

Astfel de sisteme de monitorizare a riscurilor şi analizare a oricărei operaţiuni care prezintă suspiciuni, finalizate cu contactarea telefonică a clientului sunt funcţionale aproape la toate băncile. Spre exemplu, printre criteriile de care Banca Transilvania ţine cont în încercarea de a descoperi operaţiunile neautorizate se regăsesc „număr mare de tranzacţii raportat la istoricul clientului sau tranzacţii derulate la comercianţii cu obiect de activitate din categoria celor cu risc ridicat”.

Tranzacţiile pe internet sunt cele mai urmărite

Pentru confirmarea plăţilor de către deţinătorul de card pun mâna pe telefon şi cei de la Alpha Bank, dar numai în „cazuri excepţionale”. Din datele puse la dispoziţie de bancă reiese că „procedura de confirmare diferă de la un caz la altul şi are ca bază mai multe criterii, precum tipul de comerciant, tipologia clientului sau ţara în care se efectuează tranzacţiile”.

Tot din raţiuni de securitate sunt contactaţi pentru confirmarea tranzacţiilor efectuate şi posesorii de carduri de credit ai ABN AMRO. Clienţii care primesc astfel de apeluri telefonice sunt aleşi în mod aleatoriu, în urma unor criterii prestabilite. De regulă sunt sunate toate acele persoane care efectuează tranzacţii repetate într-un interval scurt de timp sau achită cu cardul contravaloarea unor cumpărături ce depăşesc câteva sute de lei. În acelaşi timp, fiecare tranzacţie efectuată pe internet trebuie confirmată indiferent de sumă sau site-ul pe care s-a efectuat plata, după cum ne-au informat oficialii băncii.

Având drept scop principal minimalizarea riscurilor de fraudă prin utilizarea cardurilor de către persoane neautorizate, aceste servicii nu sunt opţionale, dar nici nu presupun vreun cost din partea deţinătorilor. De regulă, băncile recurg la acest sistem de verificare şi confirmare a tranzacţiilor care prezintă suspiciuni, indiferent dacă acestea au fost efectuate cu un card de credit sau unul de debit.

SMS-uri de înştiinţare de la ING

Cu unele excepţii, cardurile nu au ataşate opţiuni prin care clienţii să poată solicita expres atenţionarea prin telefon, mesaje scrise sau pe altă cale, doar în anumite condiţii sau de fiecare dată când se efectuează o tranzacţie sau un anumit gen de operaţiuni cu aceste instrumente de plată. Primul card de credit al celor de la ING Bank are ataşat o opţiune prin care „clientul are control asupra plăţilor făcute prin intermediul SMS-urilor primite de la bancă de fiecare dată când plata depăşeşte suma de 300 lei”.

Totodată, deţinătorul cardului este înşţiinţat şi în momentul în care atinge limita inferioară a creditului, „fiind avertizat ori de câte ori mai are disponibil doar 300 lei în cont”. Acest lucru îl poate ajuta în momentul în care altcineva utilizează neautorizat cardul pentru efectuarea unei serii de tranzacţii de valori scăzute pentru care, în mod normal, banca nu l-ar înştiinţa.